國務(wù)院還決定自10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。一邊是下調(diào)的存貸款利率，一邊是手中的投資資金，降息后，普通市民到底該如何運籌手中資金，獲取理財收益呢？記者請教了農(nóng)行上海市分行的理財專家，讓其指點一二。
存款又“吃香”
雖然存款利率出現(xiàn)了下降，但是由于取消了5%儲蓄存款利率稅，實際上降低的幅度還是非常有限的。以一年期利率原來實際可以拿到收益為3.93%（4.14%×（1-5%）），現(xiàn)在可以拿到的收益為3.87%。對于10萬元存款同樣存一年，之前可得到3933元利率，調(diào)整后可得到3870元，利息減少63元。對市民來說利息縮水并不明顯。而從市民比較喜歡選擇的三個月和六個月整存整取定期存款情況來說，利息下降也不多。三個月利率從3.33%降至3.15%，同樣10萬元，利息收入僅減少3.37元，而半年存款利率從3.78降至3.51，同樣10萬元，利息收入只減少40.5元。
農(nóng)行理財專家建議，在目前市場低迷的行情下，儲蓄存款是個不錯的選擇。與部分理財產(chǎn)品零收益，股票市場大幅縮水相比，儲蓄存款六個月3.51%的收益率并不算低，對于追求低風(fēng)險的市民，選擇3個月或6個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性，另外一方面也可以應(yīng)對進(jìn)一步的降息。同時，對于不固定期限使用的資金，市民也可選擇通知存款。此次調(diào)整中，通知存款保持原樣，而5%利息稅的取消，相比較下，調(diào)整后通知存款比之前可獲得更高收益。
另外專家還建議，市民存款應(yīng)選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額3月期、6個月、1年、2年等等；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化，市民都可以通過及時調(diào)整，獲得存款利息最大化。
還貸負(fù)擔(dān)有所減輕
對于手中有房貸的市民來說，個人住房貸款利率的下調(diào)可是個好消息。首先來看看，降息后月供到底減少了多少？從今年初5年以上貸款基準(zhǔn)利率7.83%到現(xiàn)在7.47%，以貸款100萬元、30年、等額本息還款方式下，若享受貸款利率15%優(yōu)惠的，那么每個月可以少還200元；如果是基準(zhǔn)利率的話，那么每月可以少還250元。按照規(guī)定，已經(jīng)簽訂的住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。所以今年的還款利率還是保持不變。
理財專家建議，對于選擇固定貸款利率的市民，可前往銀行選擇浮動利率，在利率下調(diào)趨勢下，比較合算。
國債投資受青睞
由于利率與債券收益呈反向關(guān)系，央行降息后債券類產(chǎn)品風(fēng)頭勁升。再加上股市震蕩，大批資金涌入債市。對于個人投資者來說，可以通過兩種方式投資債券。
目前市場上有兩種記賬式國債。一種是銀行間柜臺記賬式國債，據(jù)農(nóng)行上海市分行業(yè)務(wù)專家介紹，該行早在2003年就在滬上首推在線投資記賬式國債，通過在線銀行的綁定，投資者可以自如上網(wǎng)或撥打電話銀行進(jìn)行操作；另一種就是在上海和深圳兩個證交所流通的記賬式國債，市民可在證券交易所買賣，投資者可以獲取固定的利息收入，也可以通過市場買賣賺取差價，利率的升降還可以為投資者帶來更大的收益。另外，市民也可選擇以債券為投資標(biāo)的的理財產(chǎn)品，比如銀行債券類理財產(chǎn)品或者債券型基金。在降息的背景下，債券型理財產(chǎn)品將成為理財市場的熱點。