???很多購房者認為購買了房貸險，就高枕無憂了，但因保險公司對房貸保險理賠條件的嚴格限制，所以在有些情況下保險公司是拒絕理賠的。為此，筆者提醒房貸險購買者注意下面五種保險公司不賠的意外。
????意外一：房屋設(shè)計錯誤、原料缺陷、自然磨損等造成損失
????對于房主因設(shè)計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失，保險公司是不會給房貸投保人進行理賠的。因此，準備投房貸險的購房者，在購買房屋時，最好請專業(yè)機構(gòu)的專業(yè)人士給房屋進行質(zhì)量檢測，避免自己所買之房的缺陷
造成的房屋損失，波及到自己購買房貸險后的損失。
????意外二：意外發(fā)生前，拖欠借款的
????購買房貸險者在發(fā)生意外前，未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務(wù)而拖欠借款本息金額的，保險公司也是不會給予正常理賠的。因此，房貸險購買者在有貸款償還能力時一定要及時歸還房貸的本息，只有這樣才能使投房貸險者在自己喪失還款能力后，讓房貸險發(fā)揮作用。
????意外三：外部突發(fā)因素導(dǎo)致的房屋損失
????對于一些外部突發(fā)因素導(dǎo)致的房屋損失，保險公司也是不會給予理賠的。那么這些突發(fā)因素有哪些呢？主要包括戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為如軍事行動，武裝沖突，罷工、暴動、民眾騷亂，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因核輻射或污染造成購房者死亡或者喪失還款能力的；行政行為或執(zhí)法行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因地震或地震次生原因，導(dǎo)致購房者死亡或者喪失還款能力的。以上因素中，多數(shù)都是不可抗因素，因此，購買房貸險者在購買房貸險的同時也應(yīng)購買一些其他財產(chǎn)保險種類對以上風(fēng)險進行補充，如此，就會讓購買房貸險者即使出現(xiàn)不可避免的“突發(fā)”損失，也會有“補救”，讓自己的損失降到最低。
????意外四：投保人存在過失
對于投保人意外或者投保者存在過失以及因疾病死亡的，保險公司是不會進行理賠。這些意外、過失主要包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導(dǎo)致的購房者死亡或者喪失還款能力的；購房者擅自改變房屋結(jié)構(gòu)的。意外喪失還款能力，多數(shù)都是不可避免的，因此改變房屋結(jié)構(gòu)這一條對于購買房貸險者就顯得更為重要，因為改變房屋結(jié)構(gòu)是可避免的。現(xiàn)在有很多人在進行裝修的時候，為了讓自己內(nèi)部裝修得更“合理”、美觀，不惜擅自變動房屋結(jié)構(gòu)。對房貸險來說，這是不可以的，一旦變動房屋結(jié)構(gòu)，在房貸險購買者以后房屋出現(xiàn)問題，申請房貸理賠時就已經(jīng)有了隱患，可能即使出現(xiàn)風(fēng)險也得不到正常理賠。
????意外五：購房者未盡保險公司規(guī)定義務(wù)
????除以上出現(xiàn)的情況，保險公司不予理賠外，保險公司還規(guī)定了投保房貸險的購房者必須履行的義務(wù)，否則當(dāng)意外降臨時，保險公司仍將不予賠償。這些義務(wù)是，房貸險投保者在投保時，必須將房屋狀況如實告知保險公司，并在簽訂保險合同時應(yīng)一次性繳清全部保險費；應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)消防、安全方面的各項規(guī)定，維護房屋的安全；如保險單載明的內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時向保險人申請辦理批改手續(xù)；如遭受損失，購房者應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護現(xiàn)場，并立即通知保險公司，協(xié)助查勘。因此，對購買房貸險者對于保險公司提出的要求一定要做到高度重視，否則在出現(xiàn)意外時就會給自己帶來賠付風(fēng)險。??