你了解自己的信用記錄嗎？信用記錄究竟記錄了什么？假使產(chǎn)生了不良記錄該怎么辦？面對(duì)這些問(wèn)題，能一一回答的人并不多。5月9日，中國(guó)人民銀行征信中心正式在上海揭牌。6月份，人行將在全國(guó)全面開(kāi)展征信宣傳月活動(dòng)。5月29日，記者對(duì)人行鄭州中心支行征信處處長(zhǎng)陳亮進(jìn)行了專訪。
當(dāng)心不知不覺(jué)中背上不良記錄
東方財(cái)經(jīng)：個(gè)人信用報(bào)告包含哪些信息？
陳亮：個(gè)人信用報(bào)告包括四大類內(nèi)容，信用個(gè)人基礎(chǔ)信息：個(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息；信用交易信息：信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息；個(gè)人結(jié)算賬戶信息；非銀信息：查詢記錄。如今，只要個(gè)人進(jìn)行過(guò)貸款、擔(dān)保、開(kāi)設(shè)過(guò)個(gè)人賬戶等，就會(huì)被錄入到個(gè)人征信系統(tǒng)中。
其中，最主要的是記錄用戶最近24個(gè)月信用卡以及貸款的還款狀態(tài)。如果有不良信用記錄，則在表格上會(huì)出現(xiàn)“1~7”的數(shù)字，對(duì)應(yīng)逾期還款的次數(shù)。
東方財(cái)經(jīng)：市民的哪些行為會(huì)讓自己的信用記錄留下“污點(diǎn)”？
陳亮：現(xiàn)在大家的信用意識(shí)比以前強(qiáng)了很多，但是有時(shí)候還是會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。
比如辦信用卡，還未激活使用就得交年費(fèi)。如果當(dāng)事人不知情沒(méi)有交費(fèi)，就會(huì)留下不良記錄；房貸還款延誤，按照一些商業(yè)銀行的規(guī)定，連續(xù)3次拖延還款，或者累計(jì)6次，就會(huì)留下不良記錄。還有的是，為他人作擔(dān)保，自己的信用記錄受到影響。
在國(guó)外負(fù)面記錄一般保留7年
東方財(cái)經(jīng)：現(xiàn)在市民對(duì)于自己的信用報(bào)告了解程度如何？
陳亮：并不理想。截至2007年底，我省個(gè)人征信系統(tǒng)入庫(kù)的有信貸業(yè)務(wù)的自然人為488.8萬(wàn)人，信貸金額達(dá)到1366億元，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)使用很頻繁，在接受個(gè)人貸款和信用卡申請(qǐng)時(shí)都要查詢信用記錄�，F(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通個(gè)人征信查詢端口4498個(gè)，2007年全年查詢124萬(wàn)余次。
不過(guò)市民個(gè)人查詢自己信用報(bào)告的很少。去年鄭州市前來(lái)人行鄭州中心支行查詢自己信用報(bào)告的只有1000多人。很多人對(duì)自己的信用報(bào)告茫然不知，有的到了被銀行拒貸的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)背上了不良記錄。
東方財(cái)經(jīng)：信用報(bào)告保存的時(shí)間多長(zhǎng)？能不能更改？
陳亮：在國(guó)外，一般負(fù)面記錄保留7年，破產(chǎn)記錄保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長(zhǎng)，查詢記錄一般保留兩年，隨著時(shí)間的推移，良好的記錄會(huì)逐漸刷新和替代舊的記錄、不良記錄。
也有用戶不服：我只是忘了還款時(shí)間，忙忘了，并非故意拖欠啊，這種能不能不記入不良信用信息？沒(méi)辦法，這就是信用。目前個(gè)人信用報(bào)告無(wú)法區(qū)別惡意拖欠和非惡意拖欠。
東方財(cái)經(jīng)：怎樣讓大家都能了解和重視自己的信用記錄？
陳亮：6月份，是人行的征信宣傳月。市民可以撥打人行鄭州中心支行的語(yǔ)音查詢電話，也可以前來(lái)人行鄭州中心支行查詢。在6月14日，我們將舉辦信用記錄關(guān)愛(ài)日活動(dòng)，把查詢臺(tái)搬到市中心。這樣全省各地市民都可以走上街頭，在專設(shè)的查詢臺(tái)查詢自己的信用報(bào)告。鄭州市民可以到金融廣場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)查詢。
新聞背景
主動(dòng)查詢個(gè)人信用報(bào)告者不足千分之一
人行自2004年起開(kāi)始籌建全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，2006年正式聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，截至2008年3月底，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)為全國(guó)1358萬(wàn)戶企業(yè)和近6億人建立了信用檔案。
據(jù)悉，目前主動(dòng)查詢自己信用報(bào)告的人不足千分之一，而據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)因信用報(bào)告里有不良記錄被拒貸的人占到7%。目前一些地方已將信用報(bào)告作為公務(wù)員招錄、官員考核的參考。