上周五，央行宣布同步提高存、貸款利率。利率提高后，提前還貸是否劃算？提前還貸有什么竅門？昨天，一些銀行人士提醒，提前還貸并不一定合算，購房人須加謹(jǐn)慎。
銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李先生說，根據(jù)央行的規(guī)定，購買第一套房的個(gè)人，房貸優(yōu)惠利 率可以從9折擴(kuò)大到8．5折，因此雖然本次5年以上貸款利率從6．39％提至6．84％，但對(duì)于這類購房者來說，實(shí)際利率標(biāo)準(zhǔn)只是從5．751％提至5．814％，升幅僅為0．063個(gè)百分點(diǎn)。而目前部分銀行對(duì)借款人辦理提前還款收取一定的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。因此市民應(yīng)在權(quán)衡提前還款的成本后，再?zèng)Q定是否辦理提前還款。
他認(rèn)為3種類型的購房者不宜提前還貸。
第一種類型：1998年底前辦理房貸的客戶。1998年底前辦理房貸的客戶比較特殊，他們當(dāng)時(shí)的還款方式均為等本等息還款法。也就是說，將貸款全程利息分?jǐn)偟矫總�(gè)月，而前面有部分利息實(shí)際上被攤到了后面還，所以如果客戶需要提前還款，那么必須補(bǔ)上這塊息差。提前還貸十幾萬元，息差得補(bǔ)上1萬多元。
第二種類型：月供一樣且貸款快要到期的客戶。等額本息法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金。比如貸款10年已經(jīng)還到八九年了，那還的基本上是本金，簡(jiǎn)直相當(dāng)于低息甚至無息貸款，提前還貸沒有意義。?
第三種類型：近期有投資計(jì)劃的客戶。不少市民已經(jīng)習(xí)慣了一旦手上有錢就拿來提前還貸，而碰上好的投資項(xiàng)目又貸款去投資或經(jīng)營(yíng)，但經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸高得多。所以提前還貸前，最好考慮清楚近期有無投資計(jì)劃。如果手上有好的投資項(xiàng)目，收益能夠超過房貸利率，就應(yīng)該考慮投資。
據(jù)介紹，對(duì)于決定提前還款的市民來說，選擇不同的提前還貸方式，節(jié)省的利息支出是不同的。一次性提前還貸節(jié)省的利息支出最大。部分提前還貸，有三種方式，分別為部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。投資者應(yīng)該計(jì)算出不同方式下的還貸結(jié)果后，結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力來確定自己的最佳方式。