部分商業(yè)銀行違規(guī)發(fā)放第二套房貸款問題再次被曝光。先是央視在一個(gè)月之內(nèi)兩度播出暗訪節(jié)目，指各大銀行集體違規(guī)為二套房貸松綁；然后杭州傳出消息，二套房貸政策面臨收緊。
“根本沒有所謂的收緊和放松，是各家銀行沒有認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定�！鄙虾Ｒ患夜煞葜沏y行不愿透露姓名的高管對(duì)本報(bào)記者說。他進(jìn)一步向本報(bào)記者指出，國有商業(yè)銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有所放松，但股份制銀行執(zhí)行較嚴(yán)，“股份制銀行壓力很大，因?yàn)閲?yán)格執(zhí)行規(guī)定，業(yè)務(wù)流失很大�！彼浪阏f，如果放寬標(biāo)準(zhǔn)，該行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上半年增長規(guī)�？赡鼙痊F(xiàn)在多一倍。
而記者詢問某國有銀行總行個(gè)人信貸處相關(guān)負(fù)責(zé)人時(shí)，該負(fù)責(zé)人并不愿承認(rèn)這一點(diǎn)�！坝捎诟鞯乇O(jiān)管力度的不同，各地分行執(zhí)行的力度有所不同。”他對(duì)本報(bào)記者說。
部分銀行頻頻“踩線”
去年年底，中國人民銀行伙同中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，要求各商業(yè)銀行應(yīng)以戶為單位執(zhí)行第二套房貸政策。
但從現(xiàn)實(shí)的執(zhí)行情況來看，并不是所有銀行都按照此規(guī)定執(zhí)行。
據(jù)記者了解，有些銀行的做法是，第二套房的首付要在四成以上，但貸款利率可享受七折優(yōu)惠。有些銀行第二套房的首付只要三成，而且貸款利率可享受七折優(yōu)惠。如果能證明第一套房子已經(jīng)賣掉，或者第二套房屬改善型住房，就可享受第一套房的優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，即首付兩成，七折利率。不同的地區(qū)也出現(xiàn)了不同的做法。
北京某樓盤營銷人員透露，該樓盤合作銀行的操作方法仍是預(yù)交20%的首付款，然后做資信審核。如果是第二套房，則補(bǔ)充首付至40%；如果資信較高，最高可享受85折的優(yōu)惠利率。一般來說，如果第一套房是使用公積金貸款的，第二套房面積在140平米以下，則算作第一套房；如果第一套房貸款已還清，第二套房面積在140平方米以下的，也算作第一套房。但銀行不允許對(duì)外宣傳此事。
從嚴(yán)執(zhí)行
4月初，北京銀監(jiān)局曾經(jīng)明確要求，“對(duì)于購買非改善型住房的貸款人，商業(yè)銀行除嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸首付比例四成不變外，在貸款利率上由各銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自定�！蓖�4月，上海銀監(jiān)局連續(xù)兩次發(fā)出通知要求嚴(yán)防違規(guī)房貸，在其公布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》中明確：除首套自住型普通住房和首套改善型普通住房外，首付均不得低于40%。6月初，上海銀監(jiān)局又再次強(qiáng)調(diào)，二套房須首付四成、禁止再降。在對(duì)首付做出嚴(yán)格規(guī)定后，利率折扣的權(quán)力是下放給各商業(yè)銀行的，因此市場(chǎng)上呈現(xiàn)首付較嚴(yán)，利率優(yōu)惠較多的局面。
但一些銀行公然違背規(guī)定，前述股份制銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為是監(jiān)管不力的原因。國有銀行中尤以建設(shè)銀行和工商銀行個(gè)貸增長額最甚。不過，凱盛經(jīng)略擔(dān)保公司總經(jīng)理康勝告訴本報(bào)記者說，這可能僅僅是上海的情況。據(jù)其透露，5月和6月期間，北京銀監(jiān)局曾經(jīng)到業(yè)務(wù)量增幅較大的銀行例如中國銀行、北京銀行、深發(fā)展銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查，摸底各家銀行信貸發(fā)放情況，其中二套房貸亦為重點(diǎn)�！皬内厔�(shì)來看，各家銀行會(huì)在下半年更加認(rèn)真的執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。”康勝告訴記者。而這么做的主要原因也是因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)又開始升高�！氨O(jiān)管部門擔(dān)心，股市大漲，房價(jià)上漲且交易量有所下降，又有可能出現(xiàn)去年的情況。”康勝說。
仲量聯(lián)行北京研究部主管覃曉梅則分析，“近一段時(shí)間來，炒房者、投機(jī)需求重返樓市，貸款可能流入了不該流入的領(lǐng)域。”
業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)期，在上半年信貸量大幅度增加的情況下，下半年各家銀行收緊信貸也是正常的事情。前述股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，即使收緊信貸也并不包括個(gè)人住房按揭貸款，僅僅是收緊公司貸款。如果符合要求的個(gè)貸，仍舊會(huì)發(fā)放。對(duì)于監(jiān)管不力，造成的銀行間不公平競爭局面，該負(fù)責(zé)人稱，不會(huì)為了爭奪業(yè)務(wù)而違反規(guī)定，今年以來，個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)已比去年有很大的增長。
最新消息稱：銀監(jiān)會(huì)辦公廳已于6月22日正式通知，商業(yè)銀行未來對(duì)同一貸款人發(fā)放的二套房貸款，除國辦131號(hào)文中規(guī)定的“改善型住房”可參照首套房目前兩成首付、7折利率執(zhí)行外，其余所有貸款均將執(zhí)行銀發(fā)【2007】359號(hào)中規(guī)定，執(zhí)行四成首付、1.1倍利率。
“信貸政策一直是影響住宅成交的主要因素，銀行從嚴(yán)執(zhí)行規(guī)定將會(huì)影響一些投資性需求�！笔腊钗豪硎硕赂笨偨�(jīng)理陳希對(duì)本報(bào)記者說。記者 荊寶潔